وام خرید مسکن بانکی یکی از تسهیلات مختلف بانکها به شمار می‌رود که برای متعادل سازی شرایط اقتصادی توسط بانکها به کار گرفته میشود.
وام‌ها شرایط مختلفی دارند که یکی از آن‌ها وجود ضامن می‌باشد. به دلیل این که همه‌ی بانکها در انتخاب ضامن سخت‌گیری‌های زیادی را دارند، ممکن است برخی از افراد نتوانند تسهیلات بانکی همچون وام را دریافت کنند.
در چنین شرایطی، بانک چاره‌ی دیگری برای این افراد اندیشیده است. افرادی که به هر دلیلی نمی‌توانند از تسهیلات بانکی عادی استفاده نمایند، توانایی آن را دارند که سند ملک خود را به اجاره‌ی بانک در بیاورند و وام را دریافت کنند.
متقاضیان دریافت وام میلیاردی سند خانه، ابتدا باید این سند را به بانک واگذار نمایند تا کارشناسان مربوطه ارزش ملک موجود را برآورد کنند.
دریافت وام در این بانکها و بر روی سند ملک، حدود صد میلیون تومان الی شش میلیارد تومان را در بر می‌گیرد. مبلغ وام هشتاد درصد ارزش پولی کل خانه می‌باشد که در چنین شرایطی اگر فرد پس از دریافت وام نتواند بازپرداخت آن را به بانک بدهد، ملک او توسط بانک به فروش می‌رود.
گاهی اوقات ممکن است شما به این فکر بیفتید که برای خرید مسکن، از وام بانکی استفاده کنید. در چنین شرایطی لازم است که شما به یکی از شعبه‌های بانکی نزدیک خانه‌ی خود مراجعه کنید تا از شرایط، مراحل و مدارک مورد نیاز جهت گرفتن وام باخبر شوید.
ما در این مقاله قصد داریم شنا را با شرایطی که برای گرفتن وام مسکن مورد نیاز است، آشنا کنیم تا بتوانید برای حل مشکلات زندگی خود از این وام‌ها استفاده نمایید.
برای این کار لازم است که ابتدا با ماهیت وام مسکن آشنا شوید.
وام خرید مسکن چگونه وامی است؟
شاید تا کنون در اخبار شنیده باشید که می‌گویند بانک مسکن اقدام به پرداخت وام‌های چند صد میلیونی به مشتریان خود کرده‌است تا مشتریان با استفاده از این وام مسکن خریداری نمایند.
ممکن است در این شرایط مشتریان بانک مسکن این خبر را یک شایعه بدانند اما باید بگوییم که بانک مسکن طی سال‌های اخیر اقدام به پرداخت تسهیلاتی با نام وام مسکن به مشتریان خود نموده است.
وام مسکن به مبلغی گفته میشود که از سوی بانک و در جهت خرید مسکن به مشتریان داده میشود. یعنی اگر کسی بخواهد برای امور کاری یا امور شخصی خود این وام را دریافت کند، بانک مسکن به این فرد وام نمی‌دهد. بنابراین لازم است که مدارکی به بانک ارائه شوند که نشان دهند قرار است شما عزیزان از این بانک وام قرض‌الحسنه را برای خرید مسکن دریافت نمایید.
بانک مسکن طی سال‌های اخیر تصمیم گرفت که این وام را تنها به کسانی ارائه کند که مشتری بانک هستند و حساب سپرده‌ای را در بانک به وجود آورده‌اند.
حال که متوجه شدید وام خرید مسکن به تسهیلات بانکی‌ای گفته میشود که فقط در جهت خرید خانه به افراد تعلق پیدا می‌کند، با ما همراه باشید تا از مراحل دریافت، شرایط دریافت و مدارک مورد نیاز برای دریافت این وام مطلع شوید.
مراحل دریافت وام خرید مسکن از بانک مسکن
اگر تا کنون برای دریافت وام به یکی از شعب بانک‌های مختلف مراجعه کرده باشید،باید بدانید که برای دریافت هر وامی لازم است که شما مراحل مختلفی را طی کنید. وام خرید مسکن نیز از این قاعده‌ی کلی جدا نیست و مراحل گوناگونی دارد که باید توسط متقاضی طی بشود.
این مراحل عبارتند از:
- در مرحله‌ی اول شما مشتریان عزیز باید به شعبه‌ی بانکی مراجعه کنید و فرمی را با عنوان فرم درخواست وام مسکن پر کنید.
- در مرحله‌ی دوم می‌توانید از زمان پرداخت و شرایط مورد نیاز برای دریافت وام مسکن مطلع شوید تا در صورت دارا بودن شرایط، این وام را دریافت کنید.
- پس از این که از این شرایط و مدارک مطلع شدید، می‌توانید مدارک مورد نیاز خود را به بانک ارائه دهید تا این مدارک توسط کارشناسان بانک بررسی شوند.
- در این مرحله پس از این که مدارک شما توسط بانک بررسی گردید و شرایط مورد نیاز برای دریافت وام مسکن تامین شد، درخواست شما ثبت شده و وام مسکن با مبالغ گوناگون به شما ارائه میشود.
باید بدانید که وام‌هایی که برای خرید مسکن ارائه می‌شوند، وام‌هایی هستند که با مبالغ گوناگون ارائه می‌شوند. این مبالغ از پنجاه میلیون تومان شروع شده و تا شش میلیارد تومان ادامه پیدا می‌کند.
پس از این که درخولست شما در بانک مسکن ثبت گردید، شما می‌توانید پس از مدت کوتاهی مبلغ مورد نظر را از بانک دریافت کنید.
شرایط دریافت وام خرید مسکن از بانک مسکن
وام مسکن شرایط گوناگونی دارد که باید متقاضی برای دریافت آن، این شرایط را داشته باشند:
- همان طور که پیش‌تر گفتیم، اولین شرط برای دریافت وام مسکن این است شما عزیزان در بانک مورد نظر حساب سپرده داشته باشید. البته گاهی اوقات وام‌هایی به مشتریان تعلق پیدا می‌کنند که نیازی به حساب سپرده ندارند اما این وام‌ها به ندرت به مشتریان پرداخت می‌شوند.
- برای دریافت این وام این است که شما متقاضی عزیز باید ۱۸ سال سن داشته باشید تا وام به شما تعلق پیدا کند. اگر فردی هجده سال تمام نداشته باشد، نمی‌تواند وام مسکن را از بانک دریافت کند.
- شرط سوم برای دریافت وام مسکن این است که مبلغ ثبت شده در فیش حقوقی ضامنان باید به قدری باشد که فرد بتواند مبلغ وام را با استفاده از آن بپردازد. اگر مبلغ ثبت شده در فیش حقوقی کمتر از مبلغ بازپرداخت وام باشد، بانک از پرداخت وام مسکن به مشتری خود خودداری می‌کند.
- شرط دیگر در دریافت وام مسکن این است که میزان ارزش ریالی مسکن مورد نظر هشتاد درصد مبلغ وام پرداختی از سوی بانک را در بر بگیرد. علاوه بر این، لازم است که از زمان صدور جواز خانه‌ای که متقاضی برای خرید انتخاب کرده است، ۱۵ سال بگذرد تا وام بانکی به فرد تعلق پیدا کند.
- یکی از شرایط دیگری که برای دریافت وام مسکن مورد نیاز است، این است که مشتری نباید در حال پرداخت وامی که گرفته است، باشد. یعنی این که مشتری در حالت کنونی هیچ بازپرداختی نداشته باشد و وام از پیش گرفته شده‌ی ناتمامی را نداشته باشد.
اگر شما نیز جزو افرادی هستید که تمام شرایط فوق برای دریافت وام بانکی را دارید، هر چه زودتر می‌توانید برای دریافت این وام به بانک مراجعه کنید.
انواع گوناگون وام مسکن
وام مسکنی که امروزه توسط بانک به مشتریان ارائه میشود، انواع گوناگونی دارد. نوع وام مسکن بر اساس کاربری این وام مشخص میشود. برای مثال گاهی اوقات افراد می‌خواهند وام را برای خرید خانه در روستا دریافت کنند. در این شرایط لازم است که متقاضی نوعی از وام مسکن را انتخاب کند که بر خرید خانه در روستا تعلق دارد.
لازم به ذکر است که تفاوت انواع گوناگون وام در مبلغ، شرایط بازپرداخت، سود و… می‌باشد.
- وام‌های مسکن بدون سپرده گذاری:
گاهی اوقات ممکن است که یک بانک برای پرداخت وام مسکن به مشتری خود، هیچ لزومی را برای حساب سپرده در نظر نگیرد. این وام‌ها که بدون حساب سپرده به افراد تعلق پیدا می‌کنند فقط یک نوع دارند و آن هم وام مسکن اوراق‌دار است.
وام مسکن اوراق‌دار وامی است که متقاضی برای خرید آن باید برای هر پانصد هزار تومان یک ورقه خریداری نماید.
برای مثال اگر شما قصد دارید که یک وام مسکن هفتاد میلیون تومانی دریافت کنید، لازم است که ۱۴۰ برگه را خریداری کنید و آن را به بانک ارائه دهید.
میزان اقساط این وام به صورت پلکانی و ساده قابل پرداخت است. علاوه بر این، وام ورق‌دار به گونه‌ای است که محدودیت دفعات دریافت ندارد و متقاضی می‌تواند این وام را برای دفعات متعدد دریافت کند.
- وام‌های مسکن با سپرده‌گذاری:
گاهی اوقات نیز دیده میشود که بانکها تسهیلاتی را به متقاضیان پرداخت می‌کنند که در آن لازم است فرد از پیش در بانک حساب سپرده داشته باشد. این وام‌ها، انواع مختلفی دارند که در ادامه آن‌ها را برای شما تشریح می‌کنیم.
وام مسکن روستایی
یکی از وام‌هایی که جهت خرید مسکن به مشتریان عرضه کی‌گردد، وام مسکن روستایی است.
در سال‌های اخیر مشاهده کردید که مناطق روستایی در اثر مشکلاتی همچون زلزله و دیگر بلایای طبیعی، تخریب شدند. پس از بروز این مشکلات، بانکها وام‌هایی را برای خرید مسکن به این افراد ارائه می‌کنند که نام آن‌ها وام بانکی روستایی است.
این وام‌ها سود کمی دارند و مدت زمان بازپرداخت آن‌ها نیز کم است.
وام مسکن جوانان
وام مسکن جوانان وامی است که بیشتر اوقات به افراد بیست الی سی ساله ارائه میشود.
امروزه بیشتر جوانان با توجه به شرایط اقتصادی کشورمان نیاز خود به خانه را نمی‌توانند برطرف کنند. به همین علت، بانکها برای رفع این مشکل اقدام به پرداخت وام مسکن جوانان کرده‌اند تا افراد با توجه به شرایط خود بتوانند این وام را دریافت کنند و گره‌های زندگی خود را بگشایند.
بیشتر اوقات بانکها وام مسکن جوانان را با نرخ سود نه درصد و مدت زمان بازپرداخت پنج سال به مشتریان و متقاضیان این وام پرداخت می‌کنند.
جوانانی که قرار است این وام را دریافت کنند، باید سن ۱۸ را گذرانده باشند و تا به حال هیچ خانه‌ای را خریداری نکرده باشند.
در چنین شرایطی جوان می‌تواند این وام را از بانک مسکن دریافت نماید
وام ساخت مسکن
امروزه وام ساخت مسکن جزو وام های پرطرفدار بین افرادی است که فعالیت وشغل اصلی آن‌ها در اصطلاح بساز بفروش است.
این وام سقف دویست میلیون تومانی دارد و با نرخ سود ۱۷ درصد به شما متقاضیان عزیز ارائه می‌گردد.
وام ساخت مسکن نسبت به وام‌هایی که برای خرید مسکن ارائه می‌سوند، مبلغ کمتری را در بر می‌گیرند.
مدارک مورد نیاز جهت دریافت وام خرید مسکن از بانک مسکن
برای این که شما عزیزان بتوانید وامی را از بانک دریافت کنید، لازم است که مدارکی را به بانک ارائه نمایید.
- اولین مدرک مورد نیاز برای گرفتن این وام، سند معامله‌ی شخصی است که قرار است آن را خریداری کنید. اگر شما این سند را به بانک ارائه نکنید، نمی‌توانید وام را دریافت نمایید.
- مدرک دیگری که دل این راستا باید به بانک ارائه شود، مدارک شناسایی فرد متقاضی یعنی کارت ملی و شناسنامه‌ی فرد می‌باشد.
- فردی که قرار است خانه‌ی خود را به متقاضی وام مسکن بفروشد نیز باید مدارک شناسایی خود را که شامل شناسنامه و کارت ملی میشود، به بانک ارائه کند.
- برای گرفتن وام مسکن لازم است که متقاضی مدارک شناسایی ضامن یا ضامنان خود را نیز به بانک ارائه دهد.
- مدرک مورد نیاز دیگری که در این زمینه مورد نیاز است، پرانه‌ی ساخت مسکنی است که قرار است متقاضی خریداری نماید. این پروانه‌ی ساخت نباید بیش از ۲۰ سال عمر داشته باشد.
- گواهی‌نامه‌ی پایان کار
- مبایعه نامه
نکات دریافت وام خرید مسکن از بانک مسکن
- سود: اگر قصد گرفتن وام مسکن را دارید، باید بدانید که هر وامی سودی را دارا می‌باشد. یعنی شما باید علاوه بر مبلغ وام، مبلغی را نیز به عنوان سود بانکی به بانک مورد نظر پرداخت نمایید.
میزان و مبلغ سود وام‌های مسکن ممکن است کم یا زیاد باشد. گاهی اوقات برخی از بانکها وام را با سود چهار درصد به مشتریان خود ارائه می‌کنند. گاهی اوقات نیز وام مسکن با سود ۱۸ درصد به متقاضی تعلق می‌یابد.
به طور کلی میزان سود وام‌های بانکی از چهار درصد تا ۱۸ درصد متغیر است. این تغییر نرخ سود به میزان وام بانکی مسکن و نوع وام مسکن بستگی دارد.
- ضامن: یکی از نکاتی که در گرفتن وام مسکن باید به آن توجه ویژه‌ای داشته باشید، وجود ضامن است. تا زمانی که شما ضامنی را برای دریافت وام پیدا نکرده‌اید، بهتر است از درخواست دادن برای دریافت وام مسکن اجتناب نمایید چرا که وجود ضامن جزو اصلی‌ترین شروطی است که یک بانک برای دریافت وام مسکن در نظر می‌گیرد.
امروزه در بانک‌های کشور ایران ضامنان باید فیش حقوفی و برگه‌ی کسر از خقوق را به بانک ارائه کنند تا بانک بتواند با اطمینان به متقاضی وام مسکن بدهد. علاوه بر این، در بانک‌های امروزی کشور ما افرادی که در مؤسسات و سازمان‌های دولتی کار می‌کنند، نسبت به افرادی که در مؤسسات خصوصی کار می‌کنند، از اعتبار بیشتری برخوردار هستند.
با توجه به نکات فوق، بهتر است ضامنی را انتخاب کنید که حقوق‌بگیر از مؤسسه‌ی دولتی باشد.
- بازپرداخت: شما باید قبل از گرفتن وام دقت داشته باشید که آیا می‌توانید وامی که گرفته‌اید را هر ماه و سر موقع به بانک پرداخت نمایید یا نه.
این نکته یکی از نکات بسیار مهم در دریافت وام محسوب میشود چرا که اگر شما توانایی پرداخت مبلغ بازپرداخت را نداشته باشید، ضامنان شما باید مبلغ وام را پرداخت کنند و این موضوع ممکن است سابقه‌ی بازپرداخت شما را تخریب کند.
- مبلغ وام: یکی دیگر از نکات مهمی که هنگام انتخاب نوع وام مسکن باید در نظر بگیرید،همین مبلغ وام می‌باشد. مبالغ وام‌هایی که برای خرید مسکن به متقاضیان ارائه میشود، با یکدیگر متفاوت است.
به طور کلی وام‌های مسکن با توجه به شرایط مسکن مورد نظر مشتری، مبلغی پنجاه میلیون تومانی تا مبلغی شش میلیارد تومانی را در بر می‌گیرند. بنابراین باید هنگام انتخاب نوع وام به این نکته توجه زیادی داشته باشید.
سخن پایانی
امروزه به دلیل این که خرید مسکن جزو واجبات به حساب می‌آید،افراد به دنبال خرید مسکن هستند اما با شرایط بد اقتصادی این روزهای کشورمان، کمتر کسی می‌تواند مسکن مورد نظر خود را خریداری کند.
همین موضوع باعث شده است که بانکها برای بهبود شرایط زندگی مردم دست به پرداخت تسهیلاتی با عنوان وام بانکی بزنند. وام‌های مبالغی هستند که بانکها به عنوان قرض‌الحسنه به مشتریان خود پرداخت می‌کنند و بازپرداخت‌هایی را برای آن در نظر می‌گیرند.
وام‌ها انواع مختلفی دارند و متناسب با نوع خود، خواهان مدارک و شرایط گوناگونی هستند. وام مسکن نیز از این قاعده‌ی کلی مستثنیٰ نیست و مراحل، مدارک و شرایط گوناگونی را نیاز دارد تا در انتها به فرد تعلق پیدا کند.
ما در این مقاله سعی کردیم مراحل دریافت وام مسکن، شرایط دریافت وام مسکن، انواع گوناگون این وام و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مسکن را برای شما عزیزان تشریح کنیم تا در گرفتن وام مسکن هیچ مشکل و ابهامی نداشته باشید.
امیدواریم مطالب موجود در این مقاله برای شما عزیزان مفید واقع شده باشد.